Психологиня Вікторія Сторожук розповіла журналістам Суспільного Житомир як управляти фінансовим стресом і змінювати негативні звички для досягнення фінансового благополуччя. Про психологію фінансової поведінки, про те як гроші можуть захоплювати та заворожувати, як це впливає на наші фінансові рішення та дії. А також про те, як емоції, соціальне оточення та індивідуальні особливості формують наші фінансові звички — читайте в інтерв'ю.
Що таке психологія фінансової поведінки і чому вона важлива?
В грошах прихована велика сила, яка захоплює та заворожує людей. Вони спонукають до праці та пошуку різних способів їх отримання і витрачання. Психологія фінансової поведінки досліджує, як психологічні фактори впливають на фінансові рішення та поведінку людини. Це допомагає зрозуміти, як краще керувати фінансами та досягати фінансового благополуччя.
Чи можна говорити про мотиви фінансової поведінки, і якщо так, то які вони?
Найпопулярнішою теорією глибинної мотивації фінансової поведінки особистості є теорія, запропонована Х. Голдбергом та Р. Льюісом. Дослідники виділяють чотири основні мотиви, що впливають на фінансову поведінку людини:
Відчуття безпеки: гроші виступають як спосіб захисту та забезпечення повної безпеки через накопичення капіталу.
Прагнення до влади: гроші символізують владу, якої, можливо, людина була позбавлена в дитинстві.
Прагнення до любові: фінанси використовуються для "купівлі" відданості, прихильності або навіть самоповаги.
Прагнення до свободи: гроші надають можливість вільно пересуватися, звільняти собі час для того, що справді цікавить, звільнитися від рутини та обмежень, отримати повну автономію.
Як емоції впливають на прийняття фінансових рішень?
Емоції, такі як тривога, страх, відчай, гнів і радість, можуть впливати на наші фінансові рішення. Наприклад, захоплення або тривога можуть призвести до імпульсивних покупок чи витрат, тоді як страх може стати причиною відмови від інвестицій або спонукати до вимоги термінового повернення боргів. Одне з найпоширеніших емоційних переживань, пов’язаних із грошима, — це почуття вини. Воно може виникати не через накопичення, а через витрати, викликаючи депресію, недовіру або навіть відразу до себе.
Чому деякі люди схильні до імпульсивних покупок, а інші — до обережного планування витрат?
Це залежить від багатьох факторів: емоційного стану, рівня самоконтролю, здатності брати на себе відповідальність, особистих цінностей та переконань, а також від того, наскільки ефективно людина управляє своїми фінансовими ресурсами. Важливу роль також відіграють індивідуальні особливості кожної людини.
Як наші фінансові звички формуються з дитинства і впливають на подальше життя?
Згідно з А. Метьюзом, джерелом установок щодо грошей можуть бути батьківська сім’я, особистий досвід, а також досвід значимих для людини людей. Ці установки формуються через наслідування, і це можуть бути як позитивні, так і негативні фінансові звички.
Що таке фінансовий стрес і які його основні причини?
Це фізіологічна та психологічна реакція організму на труднощі у фінансовій сфері. Причинами можуть бути: нестача ресурсів, нестабільність доходів, борги, витрати, які перевищують доходи, порівняння своїх доходів з доходами інших людей або невпевненість у майбутньому.
Як фінансовий стрес впливає на загальне психічне здоров'я?
В залежності від того, чи це еустрес (позитивний стрес) чи дистрес (негативний стрес), реакція може бути різною. Еустрес може мотивувати людину заробляти більше, змінювати роботу або навіть відкривати власний бізнес. У той же час, дистрес може підвищувати рівень тривоги, знижувати якість життя та викликати депресію.
Які ознаки можуть свідчити про те, що людина перебуває у стані фінансового стресу?
Основними ознаками фінансового стресу можуть бути:
- постійна тривога;
- відчуття безнадійності;
- відчуття неможливості впоратися з фінансовою ситуацією;
- постійні думки про фінансові проблеми;
- проблеми зі сном;
- конфлікти з близькими через фінансові питання;
- імпульсивні покупки;
- ігнорування планування бюджету.
Як можна навчитися краще управляти своїми фінансами, щоб зменшити стрес?
Наприклад, можна почитати книгу Морґана Гаусела "Психологія грошей". Основні рекомендації для покращення фінансового стану включають:
- Створення бюджету (планування та оцінка доходів і витрат).
- Встановлення фінансових цілей і визначення термінів їх досягнення.
- Погашення боргів.
- Розвиток фінансової грамотності.
- Зменшення стресу за допомогою психологічних практик, таких як медитація та робота з негативними думками.
Як впоратися з фінансовими труднощами у кризових ситуаціях, таких як втрата роботи чи неочікувані витрати?
Прийміть, що фінансові труднощі можуть траплятися і це нормально. Важливо проаналізувати своє фінансове становище, створити план дій, розставити пріоритети, шукати додаткові джерела доходу, заручитися підтримкою близьких, якщо це можливо, та звернутися до психолога і фінансового консультанта для отримання професійної допомоги.
Як можна змінити негативні фінансові звички на позитивні?
Встановіть конкретні фінансові цілі, ведіть облік доходів і витрат, визначте свої негативні звички і знайдіть їх причини (мотиви розглядали вище). Навчіться зупиняти себе в момент покупки або витрати і запитувати себе: "Чому я це роблю? Як це можна замінити, щоб сприяти розвитку моєї фінансової грамотності?".
Як впливає соціальне оточення на фінансову поведінку людини?
Люди часто порівнюють себе з іншими, ставлять надто високі цілі, не враховуючи своїх ресурсів і здійснюють імпульсивні покупки, щоб зберегти соціальний статус. Вони також можуть наслідувати фінансові звички батьків, друзів або інших значимих людей, що може вплинути на їх фінансову поведінку.
Підписуйтеся, читайте, дивіться головні новини Житомирщини на наших платформах:
Telegram | Instagram | Viber | Facebook | YouTube
