Національний банк України змінив правила обслуговування клієнтів банківськими установами для запобігання підозрілим фінансовим операціям та відмиванню грошей, склавши список ознак, на які мають звертати увагу працівники сфери.
Про це йдеться у Положенні про здійснення банками фінансового моніторингу, ухваленому Національним банком 19 травня.
Зокрема, положення містить такі індикатори підозрілості фінансових операцій:
- Клієнт (представник клієнта) не може зрозуміло пояснити, у чому полягає його ділова діяльність (характер діяльності).
- Неможливо зв’язатися із клієнтом (представником клієнта) за допомогою наданих ним даних, зокрема за адресою місцезнаходження, проживання або за зазначеним номером телефону та електронною поштою (особливо в короткі терміни після надання такої контактної інформації).
- Клієнт має велику кількість рахунків або платіжних карток, потреба у яких не є зрозумілою або не відповідає його бізнес-потребам.
- Клієнт (представник клієнта) нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку.
- Клієнт демонструє незвичну зацікавленість вимогами законодавства у сфері протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму та внутрішньої системи протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму банку.
- Клієнт (представник клієнта) скасовує проведення запланованої фінансової операції після того, як банк запитав у нього відповідні підтвердні документи та/або роз’яснення.
- Клієнт (представник клієнта) наполягає на терміновості проведення фінансової операції, демонструючи нервову поведінку, без наявності очевидних на те причин (підстав).
- Клієнт (представник клієнта) пропонує гроші, подарунки або інший вид подяки працівникові банку за проведення фінансової операції у незвичний або підозрілий спосіб.
- Фінансові операції за рахунком фізичної особи не відповідають ризикпрофілю клієнта (зокрема віку, професії, доходам).
- Клієнт демонструє незнання інформації, що стосується фінансових операцій за його власним рахунком, та або/не може пояснити їх зміст.
- Клієнт незвично та надмірно виправдовує або пояснює фінансову операцію, підкреслюючи відсутність будь-яких зв’язків із незаконною діяльністю.
- Характер фінансової операції та/або обставини, за яких вона ініціюється, дають підстави вважати, що вона здійснюється від імені та/або на користь іншої сторони, особа якої не розкрита банку.
- Рахунками кількох клієнтів, між якими немає логічно пояснюваних взаємозв’язків, управляє один і той самий представник.
- Представник клієнта ‒ фізичної особи не має чітких та зрозумілих стосунків із клієнтом (наприклад, особа не є родичем, членом сім'ї, адвокатом).
- Є очевидні ознаки того, що інші особи контролюють проведення фінансової операції (клієнт читає все з нотаток або телефону чи інші особи стежать за клієнтом у приміщенні відділення або залишаючись ззовні).
- Мета чи мотивація відкриття рахунків нерезидентами в Україні є непереконливою або незрозумілою.
- Клієнт постійно наполягає на обслуговуванні в одного працівника банку, навіть якщо це звичайні операції, та/або припиняє здійснювати фінансові операції через банк на період відсутності конкретного працівника.
Як пояснюється у тексті постанови, вона покликана забезпечити реалізацію вимог Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.
Що відомо
- У травні Національний банк України презентував мобільний додаток UAPassportReader для зчитування інформації з біометричних документів.
- За даними НБУ, у період з 15 по 19 червня в Україні дешевшали хліб, борошно та м'ясні продукти. Натомість фрукти та ліки виросли в ціні.
- Верховний суд закрив провадження у справі братів-бізнесменів Григорія та Ігоря Суркісів проти ПриватБанку.
- НБУ під час аукціону з продажу сувенірних банкнот зі срібла номіналом 1000 гривень зразка минулого року продав усю запропоновану продукцію на загальну суму понад 447 тисяч гривень.
