За «комунальні» борги банківську картку можуть заблокувати, і для того, щоб кошти на ній знову були доступними, борги доведеться сплатити. Яка сума боргу може стати причиною блокування картки, що робити, якщо боргу немає, а картка заблокована, та які саме рахунки ризикують потрапити під заборону ними користуватися – у інтерв’ю з адвокаткою Русланою Слободянюк.
- 6 травня 2023 року набрав чинності закон 3048-ІХ. Що це за закон?
- Цей закон стосується відновлення арешту карток. Тобто якщо є якісь борги, то і раніше, до початку війни, закон вже діяв, в принципі. Це якщо борг більше 100 тисяч гривень. Але в період війни арештовувати рахунки було заборонено. Зараз це вже знову стало можливим, тому що війна триває, надходжень до бюджету немає, і це основна причина, чому це відновили.
Зараз навіть якщо борг складає 100-200 гривень, картку можуть заблокувати. Особі для того, щоб мати можливість – і, власне, закон це дозволяє, - використати кошти як засіб для існування, потрібно звернутися з заявою до державного виконавця, аби державний виконавець надав можливість користуватися сумою коштів в розмірі 13 400 гривень. Це дві мінімальні зарплати.
- Сума 13 400 гривень – це щомісяця вона дозволяється для використання?
- Протягом одного календарного місяця.
- А потім?
- Потім не можна. Потрібно знову треба звертатися. Один раз отримали дозвіл, скористалися, потім знову потрібно звертатися до виконавців.
- А як виконавча служба визначає, яку картку блокувати? У нас є по кілька карток.
- Насправді це велика проблема, тому що у нас немає спеціалізованих карток, наприклад, тільки для зарплати чи тільки для стипендій. У нас може бути звичайна картка для виплат. Тоді і настає ця ситуація, що виконавець виконує рішення суду, він накладає арешт на рахунок, і, відповідно, особа не може скористатися таким рахунком, хоча за законом, звичайно, стипендії і пенсії не можуть бути арештовані. І якщо така ситуація трапилась, то особа має підійти у відділення банку. Якщо особа – пенсіонер, з пенсійною карткою, взяти ще довідку з пенсійного фонду, подати її до державного виконавця для того, щоб такий арешт було знято, тому що це спеціалізований рахунок.
- Розкажіть про алгоритм дій людини, у якої арештовані картки.
- Існує якийсь борг, надавач послуг звертається до суду і суд приймає рішення. Далі це рішення іде на виконання до Державної виконавчої служби. Тут важливо, що є ще виконавчий збір, тобто виконавець на ту суму боргу, яка буде стягуватися, ще накладає виконавчий збір в відсотках, це 10%. І, власне, після цього звертається рішення до виконання таким чином, що накладається арешт на рахунки.
Але тут є ще один нюанс: якщо особа сплатила, наприклад, борг, вона самостійно відновити доступ до рахунку не може, все одно потрібно звертатись до виконавця. Якщо є можливість сплатити борг, то, звичайно, найкраще – це сплатити борг.
Для тих осіб, які відчувають, що, можливо, будуть накладені якісь арешти, чи, можливо, може бути поданий ще позов до суду, якщо ще не поданий, варто, якщо є можливість, вийти на переговори з фінансовою установою, де утворився борг, і попросити про реструктуризацію. Звичайно, у війну це дуже тяжко, але є установи, які це іноді дозволяють. І зараз є законопроект стосовно внутрішньо приміщених осіб. Це не є люди з особливим статусом, це є люди в особливих умовах. І, можливо, його приймуть, щоб їм реструктуризувати борги зараз, у період війни, тому що вони не мають засобів для існування, окрім соціальних виплат, які держава їм платить.
- На якому етапі боржник отримає інформацію, що на банківську картку накладений арешт?
- Від банку він точно такої інформації не отримає, тому що банк це не зобов'язаний робити. Боржник дізнається про це тоді, коли розраховується картою в якихось установах. Але виконавець, коли прийшло на виконавчу службу рішення суду, виконавчий лист, постанова про відкриття виконавчого провадження, надсилає боржникові за адресою реєстрації. І тоді, коли виходить, що адреса реєстрації одна, а місце проживання інше, то бувають такі ситуації, що особа може про це не знати.
- Спілкування з виконавчою службою яким має бути? Це офіційні листи, звернення чи достатньо дзвінка?
- Бажано, звичайно, не дзвінком, а все-таки письмово, тому що рекомендоване повідомлення про вручення буде доказом того, що особа зверталася, коли зверталася і з яким запитом, тобто із заявою. І тоді виконавча служба зобов'язана буде надати на таке звернення письмову відповідь. Якщо буде якась відповідь невмотивована або незаконно відмовлено в знятті арешту, такі випадки теж бувають, це можна потім оскаржити у суді.
- Якщо людина раптом не знає, що вона є боржником, чи можна це перевірити в якихось реєстрах ?
- Так, у реєстрі боржників, який є у вільному доступі абсолютно для всіх. За номером ідентифікаційного коду свого або за запитому по судовому провадженню можна знайти, які існують нараховані борги.
- Знаєте, бувають такі випадки, коли борг якийсь дивний, якось дивно він з'явився, - отакі, можливо, не зовсім правомірні і законні нарахування. Як з цим бути?
- Якщо особа вважає, що борги у неї утворились незаконно, то, в першу чергу, потрібно вияснити у виконавця, на підставі чого було відкрите виконавче провадження. І вже, виходячи з того, коли вони дізнаються, яке це рішення чи судовий наказ був, можна його потім оскаржити, якщо особа з ним не згодна. Але тут потрібно враховувати ще строки позовної давності. І стосовно строків оскарження так само. Тому що є різні випадки. Буває так, що особі надсилалося рішення, але вона просто проігнорувала, наприклад. Може бути вже цей строк просто пропущений. Тут ще це важливий момент.
- Борги бувають різні: і 100 гривень, і десятки тисяч гривень. Як гадаєте, можливо, виконавчій службі простіше отакі невеликі борги збирати, блокувати картки?
- Зазвичай виконавець, коли отримує рішення до виконання, ще може перетелефонувати до боржника і повідомити, що є такі борги. Можливо, боржник дійсно не знає, що в нього маленький борг, сплатить в один день і все закінчиться, не буде там ніяких арештів. Тобто коли відкривається оце виконавче провадження, дії виконавця спрямовані на те , щоб розшукати боржника і з нього стягнути кошти. Звичайно, що це буде несправедливо, коли будуть за дуже великі суми боргу однаково арештовуватися, як і за 100 і 200 гривень. І для виконавця це теж обсяг роботи збільшується. Виконавець теж бачить, чи там заочне рішення, чи там судовий наказ, може теж відслідкувати, як це утворилося, і повідомити боржника. Буває так, що телефонують до боржників по телефону і кажуть: з'явіться, бо у вас є невеликий борг, можливо, ви це питання якось вирішите самостійно. Тоді просто виконавче провадження відкриється і відразу закриється.
- Злісні боржники, які мають дуже великі борги – вони раніше не платили, запровадився воєнний стан – вони не платили, зараз уже арешт накладається на картки – вони не платять. Що далі?
- Якщо арешт на картки накладено і вони не сплачують, вони знайшли якісь інші засоби до існування не на карткових рахунках, то процедура накладення і взагалі стягнення коштів така, що спочатку арештовуються кошти, які є в обігу на картках, потім арештовується рухоме майно, після цього земельні ділянки і квартири. Тобто все поступово, не одразу все.
- Це в теорії, а на практиці?
- На практиці має бути арешт відповідний, пропорційний боргу. Тобто якщо арешт картки за борг 100 гривень, не можна арештувати квартиру. Тому починають із арешту карток.
- І наостанок: що ви скажете тим, хто має борг? Як їм вчинити зараз?
- Якщо ще є можливість, звернутися до фінансової установи, в якій утворився борг, з заявою про реструктуризацію боргу. Якщо фінансова установа це не погодить, то шукати можливості якось викупити борг. Ну, це все дуже індивідуально і залежить від того, коли цей борг утворився. Перед тим, як надавач послуг звертається до суду, він ще може надсилати боржникові-потенційному відповідачеві у справі повідомлення про те, що є борги. Таких повідомлень не варто ігнорувати, бо борг все одно нікуди не дінеться і потрібно буде його потім платити. Зараз, через те, що відновлено арешт на рахунки, краще самому собі просто не обтяжувати становище, за можливості платити хоча б частинами, і не ігнорувати у жодному разі ні дзвінків з виконавчої, ні листів.
Слідкуйте за новинами Суспільного Хмельницький у Telegram, Viber, YouTube, Instagram та Facebook.